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2010年上半年金融信貸政策

國務(wù)院：收緊開發(fā)商貸款防范熱錢投機國內(nèi)樓市

      1月10日，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》該通知出臺后，圍繞著“增加供給”、“遏制投機”、“防范風(fēng)險”三大主線，國土部、住建部，以及財稅金融等相關(guān)部門的細(xì)化政策還會進(jìn)一步跟進(jìn)。

      加大差別化信貸政策執(zhí)行力度，在繼續(xù)支持居民首次貸款購買普通自住房的同時，要嚴(yán)格二套住房購房貸款管理。對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險定價。

中國人民銀行自2010年2月25日起上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點

      中國人民銀行決定，從2010年2月25日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。為加大對“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的支持力度，農(nóng)村信用社等小型金融機構(gòu)暫不上調(diào)。

銀監(jiān)會出臺貸款新規(guī) 個人貸款須面談面簽

      2月20日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》。

      《個貸辦法》明確規(guī)定，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。個人在提出貸款申請時，應(yīng)當(dāng)有明確合法的貸款用途。同時，貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，《個貸辦法》要求執(zhí)行貸款面談面簽制度，防止出現(xiàn)個人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領(lǐng)挪用。對通過電子銀行渠道發(fā)放的低風(fēng)險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談，但至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人的真實身份。同時，除電子銀行渠道辦理的貸款，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。

央行銀監(jiān)會：金融機構(gòu)不得向囤地捂盤房企放貸

      央行和銀監(jiān)會2月22日聯(lián)合發(fā)文要求，對于經(jīng)金融機構(gòu)盡責(zé)調(diào)查發(fā)現(xiàn)或經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實存在囤地、炒地、捂盤惜售等違法違紀(jì)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，金融機構(gòu)不得發(fā)放新增貸款，已有貸款要迅速采取保全措施。

      這份《關(guān)于貫徹落實國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》強調(diào)，對房價上漲過快的地區(qū)和城市，銀行要加強區(qū)域風(fēng)險評估，適當(dāng)提高貸款條件。各金融機構(gòu)不得為爭奪客戶而隨意降低貸款標(biāo)準(zhǔn)。要進(jìn)一步完善房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理制度，嚴(yán)禁對項目資本金不足、“四證”不齊等不合規(guī)的房地產(chǎn)企業(yè)或項目發(fā)放貸款。

      通知指出，繼續(xù)支持居民首次購買普通自住房的貸款需求，根據(jù)借款人信用記錄和還款能力、購房用途和住房性質(zhì)、抵押物價值和變現(xiàn)能力、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場狀況等因素，合理進(jìn)行風(fēng)險評估，在貸款利率下限和最低首付款比例之上確定貸款利率和首付款比例。嚴(yán)格抑制投機投資性購房需求。二套房貸首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險定價。

中行：原則上停發(fā)第三套房貸 調(diào)整土地儲備貸款

      中國銀行23日宣布了配合國務(wù)院新政的房貸標(biāo)準(zhǔn)，將原則上暫停發(fā)放第三套及以上住房貸款，三套及以上的房貸利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率的1.2倍，防止貸款流入股市樓市，還要求房地產(chǎn)開發(fā)貸款總額不得超過在建工程的五成，并將適時調(diào)整土地儲備貸款額度，嚴(yán)控縣級土地儲備授信。

      90平方米以下的首套房，中行稱將繼續(xù)實行利率八五折優(yōu)惠，90平方米以上的首套房，首付不低于30%；二套房首付比例不低于50%；嚴(yán)格限制各種名目的炒房和投機性購房，原則上暫停發(fā)放第三套及以上住房貸款。

      中行執(zhí)行“對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民，暫停發(fā)放購買住房貸款。”在利率調(diào)整方式到期時將存量二套、三套及以上的房貸利率分別調(diào)整至基準(zhǔn)利率的1.1倍和1.2倍。

      中行稱，加強個人房貸審查，嚴(yán)格“面測、面試和居訪”程序，防范虛假貸款，加強貸款用途審核，不得發(fā)放無指定用途的個人貸款，防止信貸資金違規(guī)流入股市、房市。

      對房地產(chǎn)開發(fā)貸款，除執(zhí)行國務(wù)院對惜售捂盤者的停貸政策外，中行還要求新發(fā)放貸款要以在建工程為抵押，動態(tài)調(diào)整貸款成數(shù)，貸款總額不得超過在建工程的五成，嚴(yán)格貸款封閉管理，防止借款人挪用資金。

      中行還稱，將適時調(diào)整土地儲備貸款額度。嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入條件，實施名單式管理，嚴(yán)格控制對縣級土地儲備機構(gòu)的新增授信。嚴(yán)格落實土地抵押，審慎測算土地評估價值。嚴(yán)格監(jiān)控土地最終用途和資金回籠情況，確保土地出讓收入優(yōu)先用于償還貸款。

央行年內(nèi)第三次上調(diào)準(zhǔn)備金率 貨幣政策向常態(tài)化回歸

      中國人民銀行2日宣布，決定自10日起上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行暫不上調(diào)。存款準(zhǔn)備金率是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，通常是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行按照存款的一定比率保留流動性。這是央行今年第三次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，調(diào)整后，大中型商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率達(dá)到17%的高點。

      央行年內(nèi)第三次上調(diào)準(zhǔn)備金率，是貨幣政策向常態(tài)的進(jìn)一步回歸。一方面體現(xiàn)出央行對當(dāng)前流動性過于充裕的擔(dān)憂，另一方面則意在加強對通脹風(fēng)險的管理。

銀行五招查“假單身”  防二套房貸變首套

      根據(jù)樓市新政，二套房首付款比例至少50%，貸款利率也不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%。對此，部分房產(chǎn)中介的業(yè)務(wù)員為客戶出歪招，如“假離婚”、“假未婚”等，幫客戶將二套房貸變成首套房貸。針對這種情況，銀行將通過征信系統(tǒng)、戶口本，乃至調(diào)查走訪等五種手段調(diào)查貸款人婚姻情況。此外，銀行有望與稅務(wù)、民政等部門聯(lián)網(wǎng)，以獲得第一手?jǐn)?shù)據(jù)。

銀行恪守三不貸原則地產(chǎn)開發(fā)貸款“踩剎車”

      目前銀監(jiān)會對于開發(fā)貸款和土地儲備貸款明確了“三不貸”原則。對于國土管理部門查處并確認(rèn)的有閑置土地、炒地倒賣的房地產(chǎn)企業(yè)，不予發(fā)放新的貸款；對于住建部門查處并認(rèn)定的捂盤惜售、囤積房源、哄抬房價的房地產(chǎn)商不再給貸款；對挪用銀行的貸款去繳納土地出讓金的，即參與招拍掛作保證金，然后交土地掛牌款的，不再增加貸款。

二套房認(rèn)定新規(guī)施壓 房地產(chǎn)市場調(diào)控政策延續(xù)

      住建部、央行、銀監(jiān)會三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，對三種第二套房情況進(jìn)行認(rèn)定：商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。受目前樓市一系列政策影響，房地產(chǎn)上市公司融資和拿地受限，資金壓力加大；預(yù)計2010年房地產(chǎn)上市公司的業(yè)績將呈現(xiàn)規(guī)模擴張減速、存貨周轉(zhuǎn)放緩、流動性風(fēng)險加大、市值縮水明顯四個主要特征。