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根據(jù)American Banker主編Penny Crosman引述一份由金融科技服務(wù)商Fraedom針對(duì)美國(guó)商業(yè)銀行高階主管所做的調(diào)查報(bào)告指出：82%的美國(guó)商業(yè)銀行在未來(lái)三年計(jì)劃增加對(duì)金融科技的投資;86%受訪的高階主管表示會(huì)在短期內(nèi)增加金融科技的預(yù)算;而研究機(jī)構(gòu)Statista預(yù)估：在2018年，美國(guó)金融科技公司收到來(lái)自各方的投資金額將會(huì)達(dá)到$47億美金。

那么這些錢(qián)都將投資在哪些金融科技呢?新盛唐集團(tuán)為大家詳細(xì)整理了2018年的金融科技項(xiàng)目，這些項(xiàng)目也代表著近期內(nèi)金融科技主要的發(fā)展趨勢(shì)，希望大家可以參考!

一、 區(qū)塊鏈(Blockchain)

區(qū)塊鏈目前仍處于一個(gè)尋找好的或?qū)Φ纳虡I(yè)模式的探索期，面對(duì)這樣的新技術(shù)，即便可能會(huì)面臨投資錯(cuò)誤或投報(bào)率不佳的局面，投資人仍然愿意冒險(xiǎn)拿錢(qián)出來(lái)投資。

專家預(yù)測(cè)運(yùn)用區(qū)塊鏈的技術(shù)進(jìn)行識(shí)別與門(mén)禁管理，在2018年將會(huì)有明顯的成長(zhǎng)動(dòng)能;此外，許多區(qū)塊鏈的測(cè)試項(xiàng)目已經(jīng)提升后臺(tái)作業(yè)效率，例如有價(jià)證券的清算作業(yè);未來(lái)針對(duì)虛擬有價(jià)證券投資工具的發(fā)行，運(yùn)用企業(yè)內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)建立機(jī)構(gòu)的證券保管機(jī)制，將是2018年區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的實(shí)際應(yīng)用。

二、人工智能(Artificial intelligence)

人工智能可以說(shuō)是金融科技中的當(dāng)紅炸子雞，技術(shù)應(yīng)用廣泛代表著無(wú)限商機(jī)，自然吸引大量的資金投資，但這也隱含著另一個(gè)問(wèn)題—競(jìng)爭(zhēng)，美國(guó)投入人工智能相關(guān)的金融科技新創(chuàng)公司總數(shù)達(dá)數(shù)百家，都要爭(zhēng)食這些投資預(yù)算，因此同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈;此外，人工智能系統(tǒng)良好運(yùn)作的前提，乃是擁有針對(duì)目標(biāo)專業(yè)領(lǐng)域的大量數(shù)據(jù)(Data)、專業(yè)知識(shí)(Domain Knowledge)與數(shù)據(jù)處理能力，而這些數(shù)據(jù)不易獲取，或者獲取的成本相當(dāng)高，這些都是投資者必須面對(duì)的潛在問(wèn)題。若排除這些問(wèn)題，運(yùn)用人工智能技術(shù)來(lái)監(jiān)測(cè)隱藏在大量事務(wù)數(shù)據(jù)中的可疑交易，以及確保不同交易單位間大量數(shù)據(jù)的傳遞與交換安全無(wú)虞，這類的人工智能技術(shù)是較受投資人青睞的。

三、商業(yè)支付(B-to-B payments)

金融科技中，除了發(fā)展企業(yè)對(duì)消費(fèi)者(B2C)與消費(fèi)者之間(C2C)支付所需的技術(shù)外，針對(duì)企業(yè)之間(B2B)支付的技術(shù)開(kāi)發(fā)投資也日益增加;目前仍有許多企業(yè)以人工使用電子表格(例如Excel)的方式來(lái)進(jìn)行營(yíng)運(yùn)管理，因此需要金融科技提供解決方案，協(xié)助公司有效率地進(jìn)行資金及帳務(wù)管理。

四、比特幣錢(qián)包(Bitcoin wallets)

比特幣的價(jià)值自發(fā)行以來(lái)驚人的漲幅眾所皆知，雖然價(jià)格波動(dòng)劇烈，但是已有業(yè)者開(kāi)發(fā)相關(guān)的比特幣錢(qián)包手機(jī)應(yīng)用程序，使得投資人能夠在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，輕易地使用手中的比特幣或以太幣進(jìn)行交易。

例如，英國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行Revolut準(zhǔn)備使其百萬(wàn)客戶的預(yù)付卡，可以透過(guò)手機(jī)應(yīng)用程序使用他們帳戶內(nèi)的虛擬貨幣;目前正在申請(qǐng)銀行執(zhí)照，使得客戶也能用賬戶申請(qǐng)貸款。

五、消費(fèi)者應(yīng)用程序服務(wù)(Consumer apps)

千禧世代，數(shù)字世代或稱網(wǎng)絡(luò)世代(Generation Net or Digital，簡(jiǎn)稱N或D世代)，是金融業(yè)未來(lái)的主要客戶，這些新世代對(duì)于數(shù)字時(shí)代的3C產(chǎn)品使用非常熟悉，而且熟悉網(wǎng)絡(luò)上的YouTube、Google、社群媒體Facebook、Instagram、Pinterest、Twitter等、iPod、iTunes Store、iPhone、 App Store、iPad等搜尋和應(yīng)用產(chǎn)品，同時(shí)也習(xí)慣使用社群工具。

N世代的學(xué)生比起他們父母親而言，更常接觸與使用科技產(chǎn)品，也習(xí)慣數(shù)字時(shí)代的生活方式，或是說(shuō)天生就俱有的數(shù)字方面的才能。而N世代的潛在客戶的數(shù)字基因的特性主要包括喜歡圖形接口，親近易讀、普遍喜歡聲光音效、速度為先，效率至上、喜歡數(shù)字互動(dòng)、愛(ài)打卡與分享，即喜歡數(shù)位足跡等;因此，因應(yīng)這些潛在客戶特性，未來(lái)產(chǎn)品服務(wù)開(kāi)發(fā)應(yīng)可朝行動(dòng)性、虛擬生活、數(shù)字商務(wù)、在線娛樂(lè)、云端運(yùn)算以及大數(shù)據(jù)等趨勢(shì)去開(kāi)發(fā)。

六、監(jiān)理科技(Regtech)

當(dāng)區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用增加時(shí)，意味著更多的交易需要受到監(jiān)控，促使金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管單位也必須采用監(jiān)管科技進(jìn)行監(jiān)管。其中以伴隨洗錢(qián)防制與認(rèn)識(shí)客戶而來(lái)的身份識(shí)別技術(shù)，以及銀行與金融科技業(yè)依監(jiān)理機(jī)關(guān)要求所提供的報(bào)告技術(shù)等，都是未來(lái)監(jiān)理科技主要的發(fā)展領(lǐng)域。

七、銀行科技(Banktech)

許多金融科技創(chuàng)新之所以能夠打敗現(xiàn)有銀行，成為另一個(gè)知名的金融服務(wù)品牌，其中一個(gè)主要原因是消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)(Consumer Financial Protection Bureau)的存在，使得許多大型金融機(jī)構(gòu)有礙于潛在的罰則與規(guī)范，因此退出某些金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，例如學(xué)生貸款、房屋貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng);當(dāng)這些嚴(yán)格的規(guī)范松綁后，大型銀行過(guò)去敬而遠(yuǎn)之的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在會(huì)以更積極、可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)的方式，重新進(jìn)入這些市場(chǎng)，積極拓展業(yè)務(wù)成長(zhǎng);而對(duì)于提供相關(guān)服務(wù)的金融科技新創(chuàng)公司而言，因?yàn)樗麄兛梢蕴峁┿y行技術(shù)服務(wù)，或是與銀行策略聯(lián)盟，而成為熱門(mén)的投資目標(biāo)。

八、擴(kuò)增實(shí)境商務(wù)(Augmented reality commerce)

亞馬遜的無(wú)人商店Amazon Go已在美國(guó)西雅圖營(yíng)運(yùn)，消費(fèi)者只要透過(guò)手機(jī)，便可自由進(jìn)入超市選購(gòu)物品，拿了就走，也不必在收銀臺(tái)排隊(duì)結(jié)賬;這個(gè)新的概念將徹底改變實(shí)體零售商的經(jīng)營(yíng)模式，亞馬遜運(yùn)用Just Walk Out技術(shù)，包含驅(qū)動(dòng)自動(dòng)駕駛汽車的計(jì)算機(jī)視覺(jué)(Computer Vision)、深度學(xué)習(xí)(Deep Learning)、無(wú)線射頻識(shí)別(RFID)、圖像解析和感測(cè)融合(Sensor Fusion)等技術(shù)來(lái)打造這一個(gè)革命性的無(wú)人商店，未來(lái)相關(guān)技術(shù)的軟硬件投資，都將是熱門(mén)的投資目標(biāo)。

九、銀行與金融科技業(yè)策略聯(lián)盟(Bank-fintech partnerships)

未來(lái)銀行與金融科技新創(chuàng)公司將形成伙伴或策略聯(lián)盟，透過(guò)結(jié)合雙方各自擅長(zhǎng)的創(chuàng)新能力與營(yíng)運(yùn)及商業(yè)模式的建立，可以大幅提高競(jìng)爭(zhēng)能力與成功的機(jī)會(huì);目前已有許多銀行進(jìn)行軟硬件投資，將信息架構(gòu)由實(shí)機(jī)升級(jí)到云端，同時(shí)也翻新數(shù)據(jù)庫(kù)的結(jié)構(gòu)，對(duì)可與金融科技新創(chuàng)公司進(jìn)行合作的機(jī)會(huì)進(jìn)行準(zhǔn)備，未來(lái)許多大型銀行會(huì)主動(dòng)尋找金融科技新創(chuàng)公司，針對(duì)能彼此互補(bǔ)、能接近與開(kāi)拓新的數(shù)據(jù)源，以及能強(qiáng)化消費(fèi)者體驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行合作。

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