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100萬(wàn)房產(chǎn)可貸70萬(wàn) 不動(dòng)房產(chǎn)漸成流動(dòng)“小金庫(kù)”

焦點(diǎn)房地產(chǎn)網(wǎng) cd.focus.cn 2006年12月27日人民網(wǎng)  

　　市民只要擁有住房的所有權(quán)，就可以申請(qǐng)辦理最高額抵押貸款；貸款額度為抵押房產(chǎn)價(jià)值的70%，貸款最長(zhǎng)可達(dá)30年；一次抵押、循環(huán)使用，貸款可用于買房、買車、裝修、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等；原來(lái)在其它銀行辦理住房抵押貸款的，可藉此辦理跨行轉(zhuǎn)按揭；提前還貸后，萬(wàn)一急需用錢，還可通過(guò)最高額貸款隨時(shí)再貸出來(lái)。

　　如果市民臨時(shí)缺錢急需資金，如果又有一套房子，那么不管這套房子有沒(méi)有辦理按揭貸款，市民都可以到銀行去讓它變出現(xiàn)錢來(lái)，用于裝修、買車、旅游、上學(xué)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等。近日，建行中山分行在全市首家推出“個(gè)人住房最高額抵押貸款”，幫助市民盤活個(gè)人房產(chǎn)———銀行根據(jù)房屋狀況一次核定最高70%的貸款額度，市民可根據(jù)需要，在這一額度內(nèi)隨時(shí)去銀行“提款”，從而使作為不動(dòng)產(chǎn)的房產(chǎn)成為了流動(dòng)“小金庫(kù)”。

　　100萬(wàn)房產(chǎn)可貸70萬(wàn)

　　近年，中山房貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，房貸產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)生水起。繼今年上半年有關(guān)銀行松綁房貸險(xiǎn)后，近日，建行再次宣布在房貸領(lǐng)域，新推個(gè)人住房最高額抵押貸款這一新房貸產(chǎn)品。

　　據(jù)中山建行工作人員介紹，個(gè)人住房最高額抵押貸款，是指客戶以自有住房向銀行作最高額抵押，在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。 

　　據(jù)介紹，最高額抵押貸款與一般的房屋抵押貸款不同。這種貸款有效期最長(zhǎng)30年，貸款額度最高可達(dá)抵押房產(chǎn)價(jià)值的70%，而且是“一次抵押、循環(huán)使用”，在貸款額度和有效期內(nèi)，客戶可以循環(huán)使用貸款，即想用就用，不用隨時(shí)可還，而貸款利息只按客戶申請(qǐng)確定的貸款時(shí)間計(jì)算。貸款可用于買房、買車、裝修、買家電家具、旅游、上學(xué)或者經(jīng)營(yíng)等，而不必重新辦理抵押登記。

　　譬如，一套市值100萬(wàn)元的房子，如果是正在辦理貸款的，客戶按揭貸款50萬(wàn)元，同時(shí)向銀行申請(qǐng)最高額貸款，銀行審核出最高額為70萬(wàn)元，那么這位客戶還剩下20萬(wàn)元貸款額度可用于裝修或其他用途；如果是沒(méi)辦過(guò)貸款、兩證齊全的房子，更是可以立刻抵押，直接從銀行“套”出70萬(wàn)元。

　　據(jù)介紹，建行此次推出的最高額抵押貸款，是在傳統(tǒng)個(gè)人住房貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上衍生出來(lái)的。其最大的好處，是將具有不可移動(dòng)性質(zhì)的房產(chǎn)，變成了一個(gè)功能齊全、快捷通暢的個(gè)人流動(dòng)融資平臺(tái)，客戶只要依法擁有所有權(quán)的住房，都可以申請(qǐng)辦理最高額抵押貸款。

　　房貸按揭無(wú)須“從一而終”

　　據(jù)了解，此前，銀行跨行轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)在我市尚屬空白，但由于銀行之間的服務(wù)水平參差不齊，加之地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商指定按揭銀行的慣用做法讓房貸者失去了服務(wù)的選擇權(quán)，因此如果房貸者對(duì)貸款銀行的服務(wù)或價(jià)格不滿，最終也只能“從一而終”。

　　今年8月19日起房貸利率再次上調(diào)，張先生在某行辦的20萬(wàn)元10年期房貸，按最優(yōu)利率計(jì)算，月供從2195元增至2201元?？摄y行對(duì)賬單顯示，他實(shí)際支付月供應(yīng)是2306元，原來(lái)該行的計(jì)息系統(tǒng)默認(rèn)貸款基準(zhǔn)利率為6.84%，張先生和其他一些老客戶并未享受利率下浮的優(yōu)惠，所以他決定轉(zhuǎn)按揭。而隨著建行房貸新品的推出，張先生的房貸按揭完全可以“跳槽”另尋下家。

　　“原來(lái)在其它銀行辦理住房抵押貸款的，完全可以辦理跨行非交易類轉(zhuǎn)按揭。”據(jù)中山建行方面稱，個(gè)人住房最高額抵押貸款主要針對(duì)的是下述三類房產(chǎn)：第一類是沒(méi)辦過(guò)貸款的兩證齊全的房子；第二類是通過(guò)建行貸款而新買的房子（包括一手房和二手房），市民在向建行申請(qǐng)按揭的同時(shí)還可申請(qǐng)最高額抵押貸款；第三類是在其他銀行辦理了抵押貸款的房子，即假設(shè)市民已在A銀行貸款買房，卻發(fā)現(xiàn)建行房貸政策和服務(wù)更吸引人，便可在建行申請(qǐng)轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。

　　提前還貸能再借出來(lái)

　　近年，貸款利率多次上調(diào)，不少市民基于節(jié)省房貸利息的考慮，都紛紛選擇了提前還貸。而在建行房貸新品推出后，市民提前還貸后，萬(wàn)一急需用錢，還可通過(guò)最高額貸款隨時(shí)再貸出來(lái)。

　　據(jù)介紹，如果在按揭還款期內(nèi)，客戶進(jìn)行提前還款，那么提前還款的數(shù)額將自動(dòng)轉(zhuǎn)換成可使用的貸款額度。同樣以一套市值為100萬(wàn)元的商品住房為例，在銀行最高可申請(qǐng)70萬(wàn)元的貸款額度，如果客戶手中有了10萬(wàn)元積蓄，為了節(jié)省利息，將這10萬(wàn)元提前還款還掉，今后一旦碰上裝修、買車或是旅游、經(jīng)營(yíng)等資金需求，客戶可以隨時(shí)把提前還款的這部分資金再借出來(lái)。

　　市場(chǎng)分析人士指出，這種方式有利于按揭者減少供房利息支出，機(jī)動(dòng)處置余款和不定期收入。收入較為穩(wěn)定和豐裕、有提前還款能力、重視理財(cái)投資收益的中青年白領(lǐng)購(gòu)房階層，可能會(huì)經(jīng)常使用，以實(shí)現(xiàn)資金的靈活調(diào)度。